Оформление закладной на квартиру по ипотеке, все тонкости которые необходимо учитывать | nedvicon.ru

Пятница , 9 Декабрь 2016

Всё о сделках с недвижимостью

Главная » Квартира » Документы » Что из себя представляет закладная на квартиру по ипотеке

Что из себя представляет закладная на квартиру по ипотеке

Оформление закладной по ипотеке

Сегодня немало людей приобретают квартиры по ипотеке. Закладная на квартиру по ипотеке является важнейшим документом для заемщика средств.

В какой форме ее составлять? Какие пункты там прописывать? Что делать, если ее утеряли?

Ответы на эти и другие связанные с данной проблемой вопросы вы получите в нашей статье.

Содержание статьи:

В обиходе слово «ипотека» обычно используется для обозначения весьма доступного решения различных жилищных проблем .

Это кредит, во-первых, для покупки жилья, во-вторых, для приобретения иной недвижимости.

Сегодня в Российской Федерации существуют несколько видов ипотечного кредитования: ипотека молодой семье, ипотека на вторичном рынке и др.

Виды ипотеки

  • Ипотека на вторичном рынке

Это широко распространенный вид кредитования в РФ.

Все достаточно просто:
Оформление закладной при взятии ипотеки Вы нашли квартиру, которую владелец желает продать, потом оформляете договор по ипотечному кредитованию и приобретаете жилье на  деньги банка.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает в обязательном порядке заключение договора по страхованию (на права  собственности).

  • Ипотека с долевым участием

Покупка квартиры в ипотеку с долевым участием не предполагает в обязательном порядке страховать потерю титула, так как вы являетесь первым собственником.

Ставка по этому виду ипотечного кредитования до получения прав на собственность, как правило, выше на один или два процента.

После получения требуемых документов на квартиру необходимо предоставить эти бумаги финансовому учреждению.

  • Ипотека молодой семье

Квартира в ипотеку молодой семье – это третий вид кредитования в РФ. Тут есть ограничения на возраст конкретного заемщика.

Если человек живет с родителями и у него менее 10 квадратных метров на каждого, то можно писать заявление на запись в очередь для получения субсидии.

Приблизительно 1–1,5 млн руб. – это объем субсидии для Москвы.

  • Улучшение жилищных условий

Покупка квартиры в ипотеку в целях улучшения жилищных условий – наиболее популярный вид применения ипотечного кредитования.

При предоставлении ипотечного кредита финансовое учреждение обязательно возьмет какое-то имущество (недвижимое) в залог.

Процедура оформления данного вида ипотеки – процесс многоэтапный и длительный.

Лучше вам обратиться к кредитному брокеру либо в специализированное агентство.

Закладная

Закладная по ипотеке выполняется строго по образцуОсновной спецификой закладной в качестве юридического документа считается тот факт, что заемщику не требуется иметь определенные дополнительные документы, которые связывали бы его с владельцем данной закладной.

Однако его наличие считается обязательным условием для получения субсидии в некоторых случаях, которые предусматриваются законом.

Квартира в ипотеку предполагает заполнение закладной исключительно в установленной законом форме.

Залогом могут выступать:

  • земельный участок (необязательно с застройкой);
  • нежилые строения (дачный домик или гараж);
  • квартира или любой жилой дом (если частный дом, то и земля попадает в залог);
  • постройки, принадлежащие предприятиям.

Образец

Закладная на квартиру по ипотеке имеет четкий образец.

Сотрудники Сбербанка предъявляют определенные требования к составлению этой бумаги.

Вот условия к оформлению этого документа:

  • название «закладная» нужно размещать только в заголовке документа;
  • если закладная по ипотеке составляется для юридического лица, нужно сообщить его реквизиты, но для физического лица достаточно написать его полное имя;
  • имя залогодержателя фиксируется в полном формате;
  • должны выписываться основные пункты, которые указаны в данном ипотечном договоре;
  • запрещается вносить в документ какие-либо изменения после осуществления официальной его регистрации;
  • при оформлении закладной обязательно фиксируется метод, которым предпочтительнее всего намечается осуществлять погашение ипотеки;
  • после регистрации присваиваются регистрационные реквизиты данному документу.

Роль банка

Закладная по ипотеке очень важна для банка Чтобы обеспечить вас деньгами, банк порой берет  несколько коротких займов.

К примеру, срочно требуются банку те финансы, которые вы взяли у него, тогда он имеет право данную закладную заложить либо даже продать ее какому-то банку .

Этот другой банк, который приобрел закладную, никаким образом не может уже повлиять на данный кредитный договор, теперь просто часть ежемесячной уплаты уйдет во второй банк.

Надо отметить, что банку всегда выгодно вкладывать средства именно в закладные. Ведь они могут обеспечить определенные эмиссионные ценные бумаги.

В каких случаях возвращается заемщику закладная на квартиру по ипотеке, точнее его оригинал?

  • Во-первых, если задолженность по ипотеке погашена в полном объеме в определенные документом сроки.
  • Во-вторых, если задолженность погашена полностью досрочным платежом.

Возвращается данный документ с той целью, чтобы заемщик получил право осуществлять, так сказать, снятие обременения. Квартира в ипотеку предполагает подобную процедуру.

Утрата

После уплаты кредита необходимо снять заемщику обременение по ипотеке.

Закладная на квартиру по ипотеке должна быть возвращена банком заёмщику.

Это нужно для представления данного документа вместе с письмом из банка в регистрационную палату.

Для подтверждения факта выполнения должником всех своих обязательств по оплате денег.

На практике, случается, банк не выдаёт бумаги в срок.

Возможно, ценная бумага меняла своих владельцев не раз и была утеряна.

Как поступить заёмщику в данном случае?

Прежде всего нужно выяснить, на самом ли деле бумага утеряна. Для этого надо подать в банк письменное заявление о выдаче закладной по причине погашения долгов.

Если банк в установленный срок не выдал ее – направляйте свою жалобу в Центральный банк страны, это достаточно эффективная мера, после чего банк быстро найдет закладную.

В случае действительной утери есть два варианта:

  • восстанавливать документ (то есть получить дубликат);
  • снимать обременение в судебных инстанциях.

Дубликат

Если закладная по ипотеке утеряна, необходимо, согласно закону, оформить её дубликат.

Что делать если закладная по ипотеке утерянаДанная бумага составляется финансовым учреждением, а заёмщику, перед тем как подписывать, нужно удостовериться, является ли дубликат копией действительно утерянной закладной.

Вот для чего следует снимать копии с документов, которые нередко выдаются лишь одной из сторон, подчеркнем, в единственном экземпляре (данная закладная по ипотеке относится именно к подобным документам).

Если заёмщик не смог сохранить копию закладной на ипотеку в первоначальной редакции, тогда проверить идентичность будет нелегко.

На выданном документе должна непременно стоять отметка «ДУБЛИКАТ».

Порой банк (обычно в устной форме) пытается возложить всю оплату расходов по составлению дубликата на самого заёмщика– не соглашайтесь, если это требование не указано в договоре.

Потеря банком закладной по ипотеке – неприятный факт, из-за чего затягивается снятие обременения с определенной недвижимости.

Для решения данной проблемы придётся приложить немало усилий заёмщику: в этой ситуации он становится заинтересованной стороной, но не банк.

Резюме

  • Прежде чем обратиться за деньгами в банк для покупки квартиры, изучите все виды ипотеки.
  • Помните: важнейшим для вас документом при покупке квартиры является закладная.
  • Оформление всех пунктов в закладной должно проходить согласно всем правилам и закону. В закладную в обязательном порядке вносятся все реквизиты и требуемые элементы.
  • При утере закладной банк должен вам выдать дубликат.

Что такое закладная по ипотеке

Что из себя представляет закладная на квартиру по ипотеке Reviewed by on . Сегодня немало людей приобретают квартиры по ипотеке. Закладная на квартиру по ипотеке является важнейшим документом для заемщика средств. В какой форме ее сост Сегодня немало людей приобретают квартиры по ипотеке. Закладная на квартиру по ипотеке является важнейшим документом для заемщика средств. В какой форме ее сост Rating: 0

Будьте в курсе свежих новостей в сфере недвижимости, вступайте в наши сообщества в соцсетях:

Вы также можете задать вопрос юристу, но перед этим обязательно загляните в нашу рубрику вопросы и ответы, возможно, Вы найдёте здесь готовое решение своей проблемы.

Комментарии (5)

  • Сергей

    В закладной бы желательно обговорить форс-мажорные обстоятельства. Банк в убытке не останется, заберет залог, а вот человек может заболеть или остаться без работы. Лучше себя обезопасить. Сразу же с закладной лучше снять копию и на аргументы об утере принимать радикальные меры. Ведь нет гарантии, что потом не придут с другого банка и не начнут требовать оплаты задолженности!

    • Игорь

      Думаю, что никакой форс-мажор в закладной отразить не удастся, ведь, она является гарантией того, что заемщик вернет банку деньги, и если он останется без работы, то, банк вправе забрать у заемщика, то имущество, которое указано в закладной. Поэтому, прежде чем оформлять ипотечный кредит, нужно семь раз подумать, а сможете ли вы рассчитаться с финансовым учреждением, которое выдало такой кредит.

  • Евгения Дмитриевна

    Стоит отметить, что у заемщика нет причин переживать в случае получения уведомления о том, что его кредитором (владельцем закладной) стало другое физическое или юридическое лицо, т.к. для клиента это не влечет никаких изменений (по закону). Владелец закладной (банк, физическое или юридическое лицо) принимает на себя все права и обязанности залогодержателя и все риски, связанные с ипотекой, как только приобретает данный документ.

  • Альберт

    Был у меня опыт ипотеки, закладная в пользу банка также имела место, без этого получение ипотечного кредита невозможно… При погашении последнего платежа, я обратился в банк, и там, непосредственно на обратной стороне этой закладной, банковский работник написал, что кредит полностью погашен, и банк претензий не имеет, с подписью и печатью банка. Уже с этой закладной я отправился в Регистрационный Центр, где с моей квартиры сняли обременение, и я стал полноправным собственником…

  • Сергей

    Здравствуйте. Для оформления закладной на квартиру, банк требует дополнительно произвести оценку квартиры за дополнительную плату. Правомерно ли это? Ведь есть фактическая цена в договоре уступки.

Оставить комментарий

scroll to top
Google+
Добро пожаловать к нам Вконтакте!
Полезные советы по сделкам с недвижимостью!